M-PESA es una fintech con una aplicación móvil que volviéndose cada vez más popular en buena parte de África. No requiere que los usuarios tengan una cuenta bancaria, así que incluso las personas sin acceso a los servicios bancarios tradicionales pueden usarla. Por esto se ha convertido en una de las formas preferidas para enviar dinero y hacer pagos en la región.
Sin embargo, M-PESA está disponible en solo ocho países de África1. Si estás en otro país –como los Estados Unidos–, tendrás que usar otros proveedores de servicios de transferencia internacional de dinero como BOSS Money para enviar dinero a una cuenta de M-PESA.
En esta guía vamos a repasar qué es M-PESA, cómo se hace una M-PESA transferencia internacional, y cómo enviar dinero a M-PESA desde los EE. UU. Y también veremos las tarifas y límites de M-PESA que puedes esperar al usar sus servicios.
¿Qué es M-PESA y cómo funciona?2,3,4,5
M-PESA fue lanzada inicialmente por Vodafone en Kenia en 2007. En aquel momento solo se usaba para enviar dinero dentro del país a través de mensajes de texto, pero con los años se ha convertido en una plataforma de pago móvil con ofertas de transferencia de dinero y servicios financieros.
Cuando M-PESA fue adquirida por Safaricom y Vodacom en 2020, su crecimiento se disparó, y enseguida pasó a convertirse en uno de los servicios de dinero móvil más grandes de África. Para 2024, ya atendía a más de 66,2 millones de clientes.
Además de Kenia, el servicio de M-PESA transferencia internacional también está disponible en otros siete países de África: la República Democrática del Congo, Egipto, Etiopía, Ghana, Lesoto, Mozambique y Tanzania3
¿Cómo funciona M-PESA?2,6,7
M-PESA funciona como una aplicación de billetera móvil que se puede usar para enviar y recibir dinero, pagar facturas y compras, recargar saldo móvil o acceder a servicios financieros como préstamos a corto plazo.
Para procesar una transferencia de M-PESA, solo necesitas seguir estos pasos:
1. Registro
Acude a un agente autorizado de M-PESA. Lleva una identificación válida emitida por el gobierno y un teléfono móvil con una tarjeta SIM de Safaricom. Registra tu número de teléfono móvil, y activa tu cuenta usando el PIN de 4 dígitos enviado al número que registraste.
2. Depósito de efectivo
Dale al agente la cantidad de efectivo que quieres cambiar por dinero electrónico. El dinero electrónico se enviará a tu cuenta de M-PESA en tiempo real. Puedes mantener el dinero en tu billetera, enviarlo a otra persona, o usarlo para hacer pagos.
3. Envío de dinero
Usa un menú SIM, la aplicación M-PESA Super, la aplicación Safaricom o un código corto para enviar dinero a cualquier persona de tu región, incluso si no son usuarios de M-PESA. Aporta la cantidad que quieres enviar, su número de teléfono móvil y otra información requerida para procesar la transferencia.
4. Confirmación
Introduce tu PIN o usa la biometría para confirmar la transacción. Espera la confirmación por SMS de que la transferencia se ha realizado correctamente
Tu destinatario también recibirá una notificación por SMS cuando la transferencia se procese. Después, puede retirar efectivo en un agente de M-PESA cercano o mantener los fondos en su billetera de M-PESA, los cuales puede usar para pagar productos o servicios de los vendedores de M-PESA.
¿Puedes hacer una M-PESA transferencia internacional desde los EE. UU.?
Sí, pero solo a través de un proveedor externo de servicios de transferencia de dinero.
No puedes hacer directamente una M-PESA transferencia internacional si estás ubicado en los Estados Unidos. Necesitas un proveedor de servicios de transferencia internacional de dinero que permita la entrega en billeteras móviles en África para facilitar la transferencia. Algunas de las mejores opciones incluyen BOSS Money, Western Union y Wise.
Con BOSS Money, solo necesitas el nombre y el número de teléfono del destinatario para hacer una M-PESA transferencia internacional y depositar fondos en su cuenta. Cuando la transferencia se confirma, el destinatario suele tener el dinero en unos pocos minutos.
Lo que es fantástico de BOSS Money es que puedes enviar fondos incluso a quienes no son usuarios de M-PESA. BOSS Money tiene muchas otras opciones de entrega en Kenia, incluyendo depósito bancario, directo a tarjeta de débito y billetera móvil.
Guía paso a paso sobre cómo enviar dinero a M-PESA desde los EE. UU.
Para enviar dinero desde los EE. UU. a una cuenta de M-PESA en Kenia, descarga la aplicación BOSS Money y crea una cuenta gratuita. Todo lo que necesitas aportar es tu nombre, número de móvil, dirección de correo electrónico y dirección particular. Cuando tu cuenta esté verificada, sigue los pasos a continuación:
- Abre la aplicación BOSS Money.
- Pulsa "Enviar dinero" y selecciona Kenia en la lista de países. Introduce la cantidad que quieres enviar.
- Elige la billetera móvil como tu método de entrega, luego selecciona M-PESA.
- Añade los datos del destinatario, incluyendo su nombre completo, dirección y número de móvil.
- Elige el método de pago (débito o crédito).
- Para los nuevos usuarios, sus dos primeras transferencias a Kenia son gratuitas.
- Revisa los detalles de la transacción, luego pulsa "Enviar".
Cuando envías una M-PESA transferencia internacional a Kenia, los usuarios reciben una notificación por SMS y reciben los fondos casi de forma instantánea. A los destinatarios no se les cobra ninguna tarifa, y reciben la cantidad exacta que se muestra en la aplicación antes de confirmar la transacción.
Tarifas y comisiones de M-PESA transferencia internacional8
Los usuarios de M-PESA pueden enviar transferencias internacionales a cuentas bancarias, números móviles o ubicaciones de Western Union en todo el mundo a través del servicio M-PESA Global. Estas transferencias están sujetas a una estructura de tarifas por niveles según la cantidad enviada.
| Importe de la transferencia8 | Comisión8 |
|---|---|
| KES 101 – 5,000 (~USD 0.78 – 38.72) |
KES 100 (~USD 0.77) |
| KES 5,001 – 15,000 (~USD 38.73 – 116.17) |
KES 250 (~USD 1.94) |
| KES 15,001 – 35,000 (~USD 116.18 – 271.07) |
KES 350 (~USD 2.71) |
| KES 35,001 – 70,000 (~USD 271.07 – 542.13) |
KES 500 (~USD 3.87) |
Al recibir transferencias internacionales, M-PESA no suele cobrar a los usuarios por las transferencias entrantes, pero el proveedor de servicios puede imponer tarifas al remitente o al destinatario. Y también se pueden cobrar tasas de conversión de divisas o márgenes de beneficio durante la transacción.
Con BOSS Money, estas tarifas se muestran de forma clara durante el proceso de M-PESA transferencia internacional. Así sabrás la tasa de cambio, las tarifas de transferencia y la cantidad exacta que tu destinatario conseguirá antes de que confirmes la transacción. Esta transparencia hace de BOSS Money un socio legítimo para enviar dinero al extranjero.
Fuente: https://www.bossmoney.com/en-us/send-money/kenya
Límites y restricciones al enviar dinero una M-PESA transferencia internacional9
M-PESA impone restricciones a las cantidades de las transacciones y a los saldos de las billeteras. Por ejemplo, puedes enviar hasta KES 250.000 por transacción a una cuenta de M-PESA. Aquí tienes los límites de M-PESA que puedes esperar cuando usas sus servicios.
| Importe mínimo9 | Importe máximo9 | |
|---|---|---|
| Saldo en cuenta | n/a | KES 500,000 (~USD 3,872) |
| Importe de la transacción | KES 1 (~USD 0.0077) | KES 250,000 (~USD 1,936) |
| Valor diario de la transacción | n/a | KES 500,000 (~USD 3,872) |
| Retirada de efectivo (a través de un agente) | KES 50 (~USD 0.39) | KES 250,000 (~USD 1,936) |
| Retirada de efectivo (en un ATM) | KES 200 (~USD 1.55) | KES 35,000 (~USD 271) |
Las transferencias internacionales de dinero a través de M-PESA Global8 están limitadas a KES 70.000 (aproximadamente USD 542). También se requiere una cantidad mínima de KES 101 (USD 0,78) para enviar dinero al extranjero desde Kenia.
Ventajas de usar una M-PESA transferencia internacional
Entre los factores que más atraen a los usuarios a M-PESA está su accesibilidad para las personas no bancarizadas. Como solo requiere una identificación y una SIM de Safaricom, incluso los usuarios en áreas rurales o desatendidas pueden usar la plataforma y enviar dinero al extranjero.
Aparte de esto, M-PESA también tiene varias otras ventajas que la hacen excelente para las transferencias de dinero.
Abono rápido
Las transferencias entre cuentas de M-PESA son casi instantáneas, y la mayoría de las transferencias internacionales de dinero también se procesan y envían en el mismo día. Las transferencias entrantes enviadas a través de BOSS Money, específicamente, suelen abonarse en la billetera de M-PESA del destinatario en cuestión de minutos.
Este corto tiempo de envío hace que una M-PESA transferencia internacional sea una forma confiable de enviar fondos de emergencia o apoyo financiero regular a un familiar.
Comodidad
M-PESA hace que sea fácil para el destinatario retirar efectivo o usar el dinero electrónico para pagar compras directamente desde la billetera. Los pagos a través de M-PESA son aceptados por más de 550.000 vendedores online y minoristas.4
Tarifas bajas
M-PESA no tiene tarifas de registro ni de depósito10. Aunque otras transacciones conllevan cargos –como las retiradas en cajeros automáticos, las transferencias globales y los pagos P2P–, las tarifas de una M-PESA transferencia internacional siguen siendo comparativamente más bajas que lo que cobran los bancos tradicionales por el mismo servicio.
Ecosistema de confianza
Al ser operada por Safaricom y Vodacom, M-PESA está respaldada por una infraestructura segura que tiene la confianza de los consumidores. Los usuarios tienen la certeza de que su dinero llegará sin problemas con un servicio de calidad.
Preguntas frecuentes sobre M-PESA transferencia internacional
Fuentes: Toda la información de terceros se obtuvo del sitio web correspondiente al 18 de julio de 2025
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https://www.m-pesa.africa/what-is-mpesa
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https://www.vodafone.com/about-vodafone/what-we-do/m-pesa#How-it-started
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https://www.m-pesa.africa/about-us
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https://www.vodacom.com/pdf/what-we-do/2022/scale-financial-and-digital-services.pdf
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https://www.statista.com/statistics/1139190/m-pesa-customer-numbers/
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https://www.safaricom.co.ke/main-mpesa/m-pesa-for-you/getting-started/using-m-pesa
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https://www.m-pesa.africa/how-it-works
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https://www.safaricom.co.ke/media-center-landing/frequently-asked-questions/m-pesa-global
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https://www.safaricom.co.ke/main-mpesa/m-pesa-for-you/tariffs-limits/consumer-tariffs-limits
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https://www.safaricom.co.ke/main-mpesa/m-pesa-for-you/tariffs-limits/m-pesa-to-bank-and-bank-to-m-pesa-tariffs
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