Cómo evitar las comisiones por transacciones en el extranjero y por cambio de divisa cuando viajas al exterior

¿Viajas al exterior? Ya sea que viajes por negocio, placer o para ver a tus familiares, hay algo que no quieres llevarte a casa contigo: comisiones sorpresa. Las comisiones por transacciones en el extranjero y por cambio de divisas pueden llegarte por sorpresa, como el jet lag, inflando tu presupuesto en silencio. Sin embargo, con un poco de planificación, puedes evitar la mayoría de estas.

Aquí te explicamos qué son estas comisiones, dónde se esconden y las mejores maneras de evitarlas cuando viajas al exterior.

¿Qué es una comisión por transacciones en el extranjero?

Las comisiones por transacciones en el extranjero se aplican a las transacciones internacionales o a las compras en monedas extranjeras. Por lo general, estas comisiones van de 1% a 3% por transacción, y pueden componerse de distintas comisiones que cobra el procesador de pago (Visa o Mastercard) y el emisor de tu tarjeta de débito o crédito.

Incluso si estás comprando en línea desde un sitio web alojado en Estados Unidos, con precios en dólares estadounidenses, pero el pago lo procesa un banco extranjero, aún podrían cargarte esta comisión. Se va sumando rápidamente, especialmente en viajes más largos o en compras grandes.

Y esto es adicional a otras comisiones, como las comisiones de retiro internacional en cajeros automáticos o las comisiones del procesador de pago.

Ejemplos de comisiones por transacciones en el extranjero

Acá tienes una lista de bancos y sus comisiones por transacciones en el extranjero. Ten en cuenta que las comisiones pueden variar dependiendo del emisor de tu tarjeta o tu banco.

Bank of America

Bank of America cobra una comisión por transacciones en el extranjero de 3% en total. Esto incluye la comisión por emisor y la comisión de la red, aunque puede que no se cobre en algunas cuentas. Por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito de tipo Travel Rewards o Premium Rewards, no se te cobrará la comisión por transacciones en el extranjero.

¿Necesitas retirar efectivo utilizando el cajero automático o la tarjeta de débito de Bank of America? Existe una comisión de uso de $5¹ por retiro o consulta de balance, además de la comisión de acceso del operador del cajero automático, si utilizas un cajero automático que no sea de Bank of America.

Chase

Si planeas utilizar tu tarjeta de débito Chase en el exterior, probablemente te encuentres con estos recargos: comisión por transacciones en el extranjero (3%), comisión por retiro en cajeros automáticos en el extranjero, y la comisión por el ajuste de tasa de cambio en el extranjero. En cuanto a las tasas y comisiones por cambio de divisas, estas son las que Chase aplica: la tasa aplicable de Visa o Mastercard para transacciones internacionales y un 3% de comisión por transacciones en el extranjero.

Bancos y tarjetas de crédito que no cobran comisiones por transacciones en el extranjero

Algunas entidades financieras entienden que no deberías tener que pagar extra solo por utilizar tu dinero en el extranjero. Algunos bancos y proveedores de tarjeta de crédito estadounidenses ofrecen productos que no cobran comisiones por transacciones en el extranjero. Aquí hay algunas opciones populares:

• Capital One. De acuerdo a Capital One²,  ninguna de sus tarjetas de crédito emitidas en Estados Unidos, como Venture o Quicksilver, tienen comisiones por transacciones en el extranjero. Quizá te interese consultar sus tarifas y la información legal³ para obtener más detalles sobre otros cargos, como las cuotas anuales.
• Chase. Chase ofrece tarjetas de crédito sin comisiones por transacciones en el extranjero, como las tarjetas Chase Sapphire Preferred y Chase Sapphire Reserve. Ten en cuenta que estas pueden incluir cuotas anuales variables. Consulta las condiciones aquí.⁴
• Bank of America. Bank of America también ofrece varias opciones que eximen del pago de comisiones por transacciones en el extranjero en las tarjetas de crédito. Ten en cuenta que algunas de estas tarjetas pueden tener una cuota anual. Entre las tarjetas de crédito sin comisiones por transacciones en el extranjero se incluyen:
  -Travel Rewards
  -Premium Rewards
  -Premium Rewards Elite
  -Travel Rewards for Students
  -Travel Rewards Secured
• Discover. El banco en línea Discover no cobra comisiones por transacciones en el extranjero cuando utilizas su tarjeta Discover Credit.
• Schwab Bank. Schwab Bank⁵ no cobra comisiones por transacciones en el extranjero cuando haces un retiro en un cajero automático o pagas por compras internacionales en moneda extranjera. Ten en cuenta que esto se aplica a las cuentas corrientes para inversionistas de Schwab Bank que cuenten con tarjetas de débito Visa Platinum de Schwab Bank, pero es posible que los operadores de cajeros automáticos o los comercios cobren una comisión por transacción internacional.

Utilizar aliados internacionales de tu banco

Muchos bancos estadounidenses tienen alianzas internacionales que te permiten retirar efectivo o realizar transacciones sin comisiones adicionales. Por ejemplo, Bank of America está aliado con bancos como BNP Paribas (Francia) y Barclays (Reino Unido).

Antes de viajar, revisa el sitio web de tu banco para ver la lista de aliados y países elegibles. Utilizar el cajero automático internacional aliado a tu banco puede reducir no solo las comisiones del cajero automático, sino también otras comisiones por transacciones en el extranjero relacionadas con las redes de retiro de terceros.

Utilizar servicios de transferencia de dinero para evitar comisiones elevadas

¿Necesitas enviarte dinero a ti mismo o a tu familia en el extranjero? Las transferencias bancarias internacionales y las transacciones de tarjetas de crédito a menudo tienen comisiones ocultas y tipos de cambio variables.

Es aquí donde BOSS Money destaca, pues ofrece:

• Comisiones bajas de transferencias y tipos de cambio competitivos
• Opciones de recogida de efectivo, billeteras moviles, depósito bancario, débito directo y entrega a domicilio
• La posibilidad de enviar dinero incluso si no tienes una tarjeta de crédito

Esto es especialmente útil para inmigrantes o viajeros que no tienen una cuenta bancaria o tarjeta de crédito en Estados Unidos. En vez de utilizar una tarjeta y pagar comisiones adicionales, puedes visitar un local asociado a BOSS Money y enviar efectivo directamente.

Por ejemplo, si viajas a México, en vez de pagar una comisión por transacciones internacionales usando tu tarjeta, puedes enviarte dinero a ti mismo a través de BOSS Money. Coordina una recogida de efectivo, que suele ser más rápido y económico, en aliados de BOSS Money como 7-11, Oxxo y Ferrelaza. Ten en cuenta que los límites de transferencia varían según el país, el lugar de la recogida y las regulaciones locales.

Cómo evitar comisiones de conversión de divisas en el extranjero

Las comisiones por conversión de divisas suelen estar incluidas en la conversión dinámica de divisas (DCC), en la que se te pregunta si deseas pagar en dólares estadounidenses o en la moneda local. Puede parecer cómodo elegir el dólar estadounidense, pero no lo hagas.

Aquí te decimos por qué:

• El comerciante o el operador del cajero automático fija el tipo de cambio, y las transacciones pueden conllevar comisiones ocultas
• Por lo general terminas pagando más de lo que pagarías si tu tarjeta procesa la transacción en la moneda local

Aparte de pagar en la moneda local, también puedes utilizar aplicaciones o billeteras multimonedas, llevar un monto bajo en efectivo local o utilizar BOSS Money para transferir diretamente en la moneda local.

Evitar las comisiones de cajeros automáticos internacionales

Las comisiones por el uso de cajeros automáticos en el extranjero pueden incluir un recargo del operador del cajero extranjero, una comisión de tu banco por utilizar un cajero fuera de la red o, posiblemente, una comisión adicional por conversión de divisas. Además, no hay garantía de que obtengas los mejores tipos de cambio, ya que estos suelen fluctuar.

Aquí te explicamos cómo evitar estas comisiones por transacciones internacionales:

• Retira efectivo con menos frecuencia e intenta retirar cantidades mayores. Por ejemplo, en vez de pagar $5 cada vez que retiras $100, retira $400 y minimiza la frecuencia con que te cobran la comisión.
• Solicita una cuenta que reembolse los retiros fuera de la red, como Chase Sapphire o Private Client.
• Paga en la moneda local. La conversión dinámica de divisas puede ser conveniente ya que elimina la especulación, pero puede que te cobren comisiones adicionales y no recibas la mejor tasa de cambio.
• Cambia tu dinero a la moneda local de tu destino antes de salir de tu país de origen. Al pagar en efectivo, puedes evitar comisiones adicionales, pero asegúrate de tener un método de pago de respaldo en caso de que algún establecimiento no acepte efectivo.
• Evita utilizar cajeros automáticos independientes, como los que puedes encontrar en aeropuertos u hoteles. Estos podrían cobrar comisiones más altas y tener tipos de cambio no convenientes.
• Utiliza servicios como BOSS Money para evitar cualquier tipo de comisión.

Reflexiones finales

Las comisiones por transacciones en el extranjero o por cambio de divisas pueden parecer bajas a primera vista, pero luego de una semana o dos de viaje, pueden comerse tu presupuesto.

Ahora ya lo sabes. Con la tarjeta adecuada, mejores estrategias de retiro en cajeros automáticos y servicios como BOSS Money, puedes pasar más tiempo disfrutando tu viaje y menos tiempo preocupado por las comisiones.

¿Necesitas enviarte efectivo mientras estás en el exterior? Prueba BOSS Money para realizar transferencias rápidas, seguras y con bajas comisiones. Mira cómo BOSS Money transforma la manera en que envías y recibes dinero.

Fuentes: toda la información de terceros se obtuvo de las webs correspondientes a fecha de 31 de julio de 2025

1. https://locators.bankofamerica.com/international.html

2. https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/no-foreign-transaction-fee-credit-card/

3. https://www.capitalone.com/credit-cards/compare/

4. https://creditcards.chase.com/no-foreign-transaction-fee-credit-cards

5. https://www.schwab.com/checking

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