Comisión por transacción extranjera de Chase Freedom: Lo que pagarás en el extranjero
Para los viajeros es fundamental saber exactamente cuánto pagarán de más al usar su tarjeta de crédito en el extranjero. Una compra de €50 puede no quedarse en €50 por mucho tiempo: se pueden aplicar comisiones por transacción extranjera, y a menudo no verás el monto final hasta que llegue tu estado de cuenta.
Con tarjetas como Chase Freedom, normalmente pagarás alrededor de un 3% más sobre la compra original debido a la comisión por transacción extranjera de Chase Freedom. Estas tarifas no solo se aplican cuando estás fuera del país. También se te puede cobrar una comisión por transacción extranjera al comprar a un comercio internacional que muestra el precio en tu moneda local pero procesa el pago fuera de tu país.
Este artículo explica la comisión por transacción extranjera de Chase: cómo funciona, cuánto cuesta y qué alternativas existen para ayudarte a evitar estos cargos.
¿Tiene Chase Freedom comisiones por transacción extranjera?
Según Chase, las comisiones por transacción extranjera cubren los costos de procesamiento internacional, incluida la conversión de divisa. La red de pago global y el banco emisor comparten este costo, el cual se traslada posteriormente al titular de la tarjeta.
A continuación, se detalla cuándo cobra la compañía esta comisión:
La comisión del 3% de Chase para transacciones extranjeras se aplica a todos los pagos con tarjeta que realices en otro país. Por ejemplo, una cena para dos personas en España que costó €280 puede implicar una comisión por transacción extranjera de Chase de unos $8.
Comprar una polo de $100 en una tienda en línea con sede en Suecia puede costar $3 adicionales.
Puedes incurrir en una comisión por transacción extranjera incluso si no estás en el exterior. Si decides pagar en euros al suscribirte al plan anual de una herramienta de trabajo colaborativo (por ejemplo, €170) de una empresa con sede en Alemania, el pago puede generar un cargo por conversión de divisa de alrededor de $5.
Lo mismo se aplica si hubieras elegido un pago mensual recurrente en otra moneda para un servicio de suscripción.
Tarjetas Chase Freedom: Comisiones de Freedom Unlimited vs. Freedom Flex
La familia de tarjetas de crédito Chase Freedom es popular debido a su anualidad cero, bonos de bienvenida de gran valor y recompensas de cashback sin vencimiento. Sin embargo, cuando se trata de usarlas en el extranjero, los viajeros tienen que lidiar con cargos internacionales.
Si te preguntas: "¿Tiene Chase Freedom Unlimited comisiones por transacción extranjera?", la respuesta es sí. La comisión por transacción extranjera de Chase Freedom Unlimited es del 3%, la misma que la de Chase Freedom Flex.
| Tarjeta | Comisión por transacción extranjera |
|---|---|
|
Chase Freedom Unlimited |
3% |
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Chase Freedom Flex (originalmente "Chase Freedom") |
3% |
|
Chase Freedom Rise |
3% |
Tu almuerzo de €200 en Bolonia puede ser delicioso, pero el cargo final puede ser más alto de lo esperado debido a la comisión por transacción extranjera de €6 (o su equivalente en USD).
Si deseas evitar las comisiones internacionales, es recomendable que consideres opciones fuera de este grupo de tarjetas.
¿Qué es una comisión por transacción extranjera?
Las instituciones financieras pueden cobrar una comisión por transacción extranjera en una tarjeta de crédito cuando la utilizas para pagar gastos mientras estás en el extranjero o para comprar productos en línea desde otro país. La comisión de Chase por transacción extranjera es del 3% del valor de la operación.
Cuando pagas localmente, tu dinero se mueve dentro de un solo sistema: dentro de tu país de origen. Pero cuando usas tu tarjeta en el extranjero, varios bancos se involucran para completar tu pago.
Esto es lo que ocurre detrás de escena - y que los titulares de tarjetas suelen pasar por alto - : cuando realizas un pago con tarjeta en el extranjero, el valor de la transacción se convierte primero de la moneda local (por ejemplo, euros) a la moneda de facturación de tu tarjeta (USD). Ten en cuenta que el tipo de cambio lo fija la red de pago, el cual puede diferir ligeramente de la tasa media del mercado. Solo entonces se aplica la comisión del 3% sobre el monto convertido.
Comisiones internacionales de cajeros automáticos de Chase
Además de usar una tarjeta de crédito, pagar en efectivo - con la divisa del país de destino - es otra forma de salir del paso. Sin embargo, en comparación con las compras con tarjeta, utilizar una tarjeta de débito internacional para retirar dinero en el extranjero conlleva múltiples cargos a la vez.
Los retiros con tarjeta de débito de Chase implican los siguientes costos:
- El cargo fijo por utilizar un sistema de pago internacional.
- La comisión estándar por transacción extranjera (similar a la tarjeta de crédito Chase Freedom, del 3%).
- El recargo aplicado por el banco local, que varía según el país y el proveedor.
También pagarás por la conversión de la moneda local a la moneda de tu cuenta. El monto se basará en el tipo de cambio de la red de pago (Mastercard o Visa).
La comisión del proveedor del cajero local puede ser más alta en algunos lugares, como zonas turísticas o aeropuertos, ya que los operadores cobran más por la conveniencia. Estos costos suelen convencer a los viajeros de buscar formas alternativas de acceder o enviar dinero mientras están en el extranjero.
Cómo evitar las comisiones por transacción extranjera al usar tarjetas como Chase Freedom
Si utilizas una tarjeta como Chase Freedom, debes tomar medidas deliberadas antes de tus vacaciones o viaje de negocios para evitar las comisiones por transacción extranjera en tus pagos en el exterior.
Buenas prácticas:
Utiliza una tarjeta de crédito enfocada en viajes que no cobre esta comisión. Estas tarjetas son ideales para viajeros frecuentes y compradores en línea que adquieren productos de comercios o proveedores de servicios en el extranjero.
En los sitios web que te permitan elegir la moneda de pago, elige la "moneda local" en lugar de tu moneda de origen. Esta elección permite que la red de tu tarjeta se encargue de la conversión, lo cual es más transparente.
Lo que debes evitar:
La función DCC te muestra el precio de tu compra en tu moneda de origen y luego te pregunta si deseas pagar en la moneda local o en la tuya. Sin embargo, pagar en tu moneda de origen aplica un tipo de cambio menos favorable, por lo que terminas pagando más.
Algunas tarjetas de crédito no son prácticas para su uso en el exterior. Verificar las comisiones para este escenario te ayudará a evitar cargos no deseados.
Al registrarte en una tarjeta de crédito sin comisiones por transacción extranjera y elegir la opción de "pagar en moneda del lugar", te ahorras los $30 que se te podrían imponer en un gasto de $1,000. Eso representa más dinero ahorrado en un solo viaje al extranjero.
Las cuatro estrategias son buenos hábitos a desarrollar, siendo el primer paso el enfoque más sencillo para lograr un gasto internacional más predecible. Algunas tarjetas de Chase están diseñadas pensando en el uso en el extranjero.
Tarjetas de crédito de Chase sin comisiones por transacción extranjera
Chase Bank ofrece tarjetas que se adaptan a los viajeros. A diferencia de la línea de tarjetas Chase Freedom, su serie Sapphire no te cobrará el habitual 3% por artículos comprados en el extranjero o a proveedores con sede en el exterior.
Tarjetas enfocadas en viajes
La tarjeta Chase Sapphire Preferred2 está considerada como la mejor tarjeta de viaje para principiantes de Chase Bank, ya que ofrece una sólida cobertura de viaje y compras que se adapta a los viajeros internacionales ocasionales.
La Tarjeta Chase Sapphire Reserve2 ss la tarjeta de viaje premium del banco con un menú de beneficios de nivel superior, que incluye protecciones de viaje y compras más amplias. Estos beneficios la hacen más atractiva para los viajeros de lujo.
Otras tarjetas Chase elegibles3
Otras tarjetas de crédito de Chase sin comisiones por transacción extranjera incluyen tarjetas enfocadas en negocios y tarjetas de marca compartida (co-branded), pero los beneficios varían.
Eliminar la comisión estándar del 3% hace que estas dos tarjetas sean una mejor opción para el uso internacional.
Tarjetas de crédito frente a aplicaciones de envío de dinero
A pesar de la conveniencia que ofrecen las tarjetas de recompensas de viaje, no son la mejor solución para todo tipo de transacciones en el extranjero. La distinción se vuelve más clara cuando se compara el pago de compras con el envío de dinero a través de las fronteras.
Incluso si utilizas una tarjeta Chase libre de comisiones por transacción extranjera, el valor final de tus pagos en el extranjero incluye el tipo de cambio utilizado por la red de pago para la conversión de divisa, junto con otras comisiones de procesamiento.
El precio de un artículo o servicio al momento de realizar el pago con tarjeta aún no es definitivo, ya que las redes de tarjetas convertirán el monto a la moneda de tu banco.
Las tarjetas de crédito están destinadas principalmente al pago de compras, no al envío directo de dinero. Los envío de dinero internacional requieren recurrir a servicios de terceros.
Algunas aplicaciones de envío de dinero y billeteras digitales o plataformas P2P (persona a persona) aceptan actualmente pagos con tarjeta de crédito. Sin embargo, esta opción puede implicar pasos adicionales (procesamiento a través de un servicio de terceros) y costos más altos (como comisiones por avance de efectivo e intereses). Es posible que los precios tampoco sean tan transparentes.
Debido a estos tres factores, el uso de tarjetas de crédito internacionales puede ser más complejo de lo que parece a primera vista. Cuando necesitas enviarte dinero a ti mismo, a un familiar o a la cuenta bancaria de otra persona, los servicios de envío de dinero ofrecen un enfoque diferente.
Servicios como BOSS Money están diseñados específicamente para enviar dinero internacionalmente. Muestran el costo total por adelantado y brindan flexibilidad para el acceso a los fondos.
Muestran los costos por adelantado, antes de completar el proceso de envío de dinero.
Al mostrar la tasa de conversión de divisas, entiendes el costo real de enviar una cantidad específica de fondos.
Las opciones disponibles varían según el país, e incluyen depósitos bancarios y retiro de efectivo en ventanilla.
En lugar de las comisiones "ocultas" y acumuladas que aplican las tarjetas de crédito, los servicios especializados en envío de dinero como BOSS Money te permiten ver los costos totales - incluido el tipo de cambio utilizado - desde el principio. Como resultado, sabrás exactamente cuánto recibirá tu destinatario incluso antes de completar la operación.
| Característica | Tarjetas de crédito | BOSS Money |
|---|---|---|
| Uso principal | Pagar en tiendas en línea o proveedores de servicios (se puede enviar dinero mediante trucos de avance de efectivo). | Enviar dinero internacionalmente. |
| Comisión por transacción extranjera | Generalmente 3% (puede seguir aplicándose). | Tarifas mostradas por adelantado. |
| Envío de dinero | Posible, pero puede implicar comisiones por avance de efectivo e intereses. | Diseñado para enviar dinero con tarifas transparentes. |
| Transparencia en el tipo de cambio | Limitada (tasas fijadas por la red). | Se muestra claramente antes de enviar. |
| Visibilidad del costo total | A menudo se confirma después del procesamiento. | Se presenta inmediatamente antes de enviar. |
| Flexibilidad | Ideal para compras. | Múltiples opciones de entrega (de banco a banco, efectivo). |
¿Las tarjetas de crédito Chase Freedom cobran comisiones por transacciones extranjeras?
Sí, se aplica una comisión por transacción extranjera del 3% en toda la línea de tarjetas Chase Freedom.
¿Tiene Chase Freedom Unlimited comisiones internacionales?
Sí, los pagos realizados con una tarjeta Chase Freedom Unlimited también conllevan una comisión por transacción extranjera.
¿De cuánto es la comisión por transacción extranjera de Chase?
La comisión por transacción extranjera de Chase es típicamente del 3%, dependiendo de tu compra.
¿Puedo usar Chase Freedom a nivel internacional?
Sí, puedes usar las tarjetas de crédito Chase Freedom en el extranjero, pero los pagos realizados con la tarjeta incurrirán en una comisión por cambio de divisa.
¿Cómo evitar las comisiones por transacciones extranjeras?
La forma más sencilla de evitar estas comisiones es utilizar una tarjeta de crédito que no las cobre. Elige pagar en la "moneda local" en lugar de tu moneda de origen para evitar que el comercio gestione la conversión de divisa, ya que suelen inflar la tasa.
Conclusión
Las tarjetas de crédito Chase Freedom son una opción sólida para obtener altas recompensas en los gastos diarios. Sin embargo, utilizarlas para pagar tus gastos en el extranjero puede aumentar el costo total debido a sus comisiones por transacciones extranjeras.
Puedes aplicar estrategias para evitar o reducir estos cargos, pero los tipos de cambio y el método de procesamiento de la transacción aún pueden afectar el monto final que tendrás que pagar.
La opción más eficaz depende de cómo vayas a utilizar tu dinero en el extranjero en cada momento. Para enviar dinero, servicios como BOSS Money te ayudan a evitar sorpresas con sus costos por adelantado. También te permiten seleccionar cómo accederá el destinatario a los fondos que enviaste.
Debido a que las pequeñas diferencias en las comisiones pueden mermar tus finanzas con el tiempo, elegir el enfoque correcto te permite mantener cada dólar donde realmente cuenta.
Fuentes: Toda la información de terceros se obtuvo del sitio web correspondiente al 27 de marzo de 2026.
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/rewards-benefits/credit-cards-and-foreign-exchange-fees
- https://creditcards.chase.com/rewards-credit-cards/sapphire/preferred?iCELL=61FY
- https://creditcards.chase.com/no-foreign-transaction-fee-credit-cards
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